Купить и обменять криптовалюту и фиатные деньги можно и на бирже, и в обменнике криптовалют. Данные площадки могут выполнять одинаковые функции, но при этом у них много различий. Для новичка в криптовалютном мире разница между биржей и обменником не будет ясна, хотя опытному трейдеру понятна “без слов”. Опытные игроки крипторынка постоянно проводят мониторинг обменников криптовалют, чтобы знать площадки с выгодным курсом. В зависимости от ситуации обменять криптовалюты или вывести их в фиат может быть выгоднее в обменнике или на бирже. В данной статье будут рассмотрены основные различия обменника и биржи и кратко представлены их преимущества и недостатки по отношению друг к другу. В зависимости от ситуации, трейдер может выбрать выгодный для себя сервис для операции “криптовалюта exchange”.
Источник: Unsplash
Определения понятий
Криптобиржа (cryptocurrencies exchange) представляет собой цифровую площадку для обмена криптовалют и фиатных денег по установленным курсам. Пользователи создают заявки на обмен с указанием стоимости и объема криптовалюты. Когда пользователь находит подходящее предложение, т.е. хороший курс, он заключает сделку. Процесс торговли на криптобирже называется трейдинг, а биржевой игрок трейдер.
Обменник криптовалют - это специальный сервис, работающий как банкомат и позволяющий менять разные криптовалюты между собой или на фиат (кроме обмена криптовалют в steam). Сейчас все больше обмена производится онлайн, хотя ранее были популярны офлайн обменники. Офлайн обмен в настоящее время производится на наличные деньги для тех пользователей, кто желает сохранить анонимность и осуществляет сделки на несколько миллионов.
Таким образом, суть у биржи и обменника в одном - обмен криптовалют и фиатных денег. Различия заключается в функционале, проведении операций, ценообразовании и других факторах. Ниже рассмотрим отличия, чтобы лучше разделять данные понятия.
Отличия Обменник vs Биржа
Кто участвует в сделке?
Биржа только предоставляет площадку для торговли покупателям и продавцам. Сама биржа не принимает участие в торговле. Пользователи сами осуществляют сделки. Биржа взимает комиссию за вывод средств или иные сборы за различные транзакции. Действуя на бирже, пользователь имеет дело с участниками биржи, владеющими активами. В отличие от валютного (exchange) обмена на бирже, обменник непосредственно принимает участие в торговле. Пользователь покупает у обменника активы и обменник берет за это комиссию. Таким образом, обменник является прямым участником сделки, поскольку операции ведутся не с другими пользователями.
Ценообразование
На ценообразование на бирже влияет множество факторов и игроков. Курс формируется исходя из предложений других пользователей, рынка, актуальных новостей из мира криптовалют и проч. Биржа сама не устанавливает цену. Она предоставляет делать это своим пользователям. Обменник же устанавливает цены и курсы сам. Безусловно, он ориентируется на внешние факторы и рынок, но цена остается за ним. На бирже всегда множество вариантов сделок, и трейдер может выбрать оптимальный и подходящий для себя, проведя мониторинг курса.
Объемы
Объем криптовалютных операций, в которых участвуют онлайн деньги на бирже, не ограничен. Сделки могут осуществляться на несколько миллионов долларов США. Все зависит от биржи и от трейдера. На бирже могут быть корпоративные аккаунты с неограниченным объемом торгов. Обменник как онлайн банкомат с криптовалютами в основном предназначен для небольших операций (примерно от $100). Объем операций при этом ограничен активами, которые есть у обменника. Хотя за последнее время появились обменники, где можно совершить крупный обмен офлайн на несколько миллионов рублей за наличные деньги.
Функционал
Обменник предоставляет только функцию обмена криптоактивов (ранее был также доступен обмен на steam exchanges). Биржа - не банкомат, она имеет разнообразный функционал для торговли криптовалютами. Например, можно совершать арбитраж между биржами, применять различные стратегии трейдинга и т.д. Таким образом, на бирже можно совершать комплекс транзакций, благодаря которым многократно увеличивать прибыль. В случае обменника - доход будет “разовый”, т.е. только за 1 транзакцию по обмену.
Биржа и обменник имеют преимущества и недостатки по отношению друг к другу. В зависимости от сделки или ситуации на рынке, трейдер может выбрать биржу или обменник для транзакции. Ниже будут рассмотрены некоторые аспекты обменника и биржи для сравнения.
Преимущества / Недостатки
Комиссии
И здесь биржа выигрывает у обменника. Курсы обменников выше. Наценка у обменников может составлять 1-5% от суммы обмена, тогда как у биржи средний показатель за транзакцию составляет 0,25%, а за депонирование средств комиссия, как правило не взимается. Помимо этого, биржи предоставляют сетку комиссий. Она может быть разной в зависимости от уровня пользователя, объема торгов и проч. Кроме того, на бирже есть различные программы, мотивирующие пользователей торговать больше, чтобы платить меньше комиссий.
Безопасность
Топовые биржи криптовалют имеют мощные системы защиты от кибератак. Многие подключают двухфакторную идентификацию аккаунтов и процедуру верификации. Те площадки, для которых репутация превыше всего могут даже компенсировать пользователям убытки от взломов. Например, Binancе, используя свой фонд SAFU (англ. Secured Asset Fund for Users - Обеспечительный фонд для пользователей) компенсировала пользователям 7000 BTC после взлома.
С одной стороны, на обменниках безопасность ничем не гарантируется. С другой - на них не нужно проходить долгую и утомительную процедуру верификации аккаунта или ожидать подтверждения операций, что негативно скажется на прибыльности транзакции. Кроме того, обменники дорожат своей репутацией в онлайн-пространстве. Они заботятся о том, чтобы у них всегда были положительные отзывы от пользователей, которые могут быть гарантией качественного выполнения транзакции и привлечения новых клиентов.
Регистрация и скорость операции
На обменнике не обязательно регистрироваться, чтобы совершить торговую операцию. Регистрация нужна только постоянным пользователям обменника и дает им некоторые бонусы. На бирже зачастую требуется регистрация и верификация аккаунта. Однако на некоторых биржах верификация не предусмотрена, если торговать до 2 BTC. Кроме этого, трейдеру еще нужно будет найти подходящую сделку на рынке, чтобы совершить операцию. На обменнике уже сразу есть вариант сделки и установленная комиссия, поэтому операцию можно совершить быстрее. Особенно, если у сделки небольшой объем.
Интеграция с платежными системами и фиатом
Чтобы начать торговлю на бирже, пользователь должен депонировать средства. Ранее на бирже были недоступны фиатные валюты и многие платежные системы для ввода-вывода средств. Вследствие этого, торговать на бирже, используя фиат и платежные системы было неудобно. Лишь с 2019 года биржи стали больше интегрировать фиат и электронные платежные системы для своей работы. В частности, на Binance сейчас доступно 40+ фиатных валют.
Большинство обменников легко работают с WebMoney, QIWI, PayPal, Payeer, ЯД, банковскими картами Visa и MasterСard. Пользователи могут оперировать разными фиатными валютами для совершения сделок (раньше было также возможно средства обменять в steam). Кроме того, обменники работают с картами разных банков, что снижает затраты на комиссии пользователей при переводе средств.
Вывод
Источник: Unsplash
Криптобиржа и обменник - важные участники криптовалютной инфраструктуры. Учитывая приведенные выше признаки, преимущества и недостатки, трейдер сможет выбрать для себя оптимальный вариант торговли. Опытные трейдеры используют и биржу, и обменник при торговле. При выборе биржи стоит ориентироваться на ее репутацию, безопасность и комиссии при выводе средств. Для обменника важным параметром будет отзывы пользователей на различных сервисах. Но стоит отличать “реальные” отзывы от накрученных. Их видно невооруженным глазом.
Таким образом, если требуется разово произвести небольшой обмен, то лучше всего использовать криптообменник. Если у трейдера большие объемы транзакций, то лучше использовать биржу. В том случае, когда торговля происходит постоянно и пользователь занимается трейдингом, то, однозначно, нужно пользоваться биржей.
