Центральный Банк России считает, что сделки физических лиц с криптовалютными обменникам могут подпадать под незаконную деятельность и призвал проявлять повышенное внимание.
Об этом сообщается в методических рекомендациях регулятора.
Как считают в ЦБ, банковские переводы типа «с карты на карту», «с кошелька на кошелек», «со счета абонента оператора связи на кошелек или карту» могут подразумевать деятельность с криптовалютными обменниками. В методичке регулятор призвал анализировать пользовательские данные в случае, если:
- необычно большое количество контрагентов (например, более 10 в день, более 50 в месяц);
- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств физлицами (например, более 30 операций в день);
- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению (например, более ₽100 000 в день, более ₽1 млн в месяц);
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денег;
- в течение недели средний остаток денежных средств на счете на конец дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету;
- операции по списанию денег при отсутствии платежей в пользу юрлиц (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи);
- совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами–физлицами.
Регулятор прямо не призывает блокировать счета при выявлении сделок с вышеперечисленными паттернами. Впрочем, в ЦБ порекомендовали руководствоваться рекомендациями, изложенными в письме № 60-Т (отказывать в проведении операций). Если же банк выявляет два случая сомнительных сделок, ЦБ рекомендует руководствоваться правом на расторжение договора банковского счета.
